Banques en Chine : constituer son dossier d'étranger résident

Banques en Chine : un compte pour quel séjour ?

En Chine, la vie quotidienne repose sur un compte ouvert dans l'une des banques en Chine : loyer, abonnement mobile, achats en ligne, transports. Les paiements mobiles les plus courants, Alipay et WeChat Pay, fonctionnent en pratique avec un moyen de paiement relié à un compte ; les cartes étrangères sont de plus en plus prises en charge sur ces applications, mais la fiabilité varie. Un salarié détaché, un étudiant ou un chef d'entreprise installé pour plusieurs mois y trouve donc un intérêt immédiat.

Le voyageur de courte durée n'est pas concerné. Les sources spécialisées indiquent que les visas touristiques de courte durée ne sont en général pas acceptés pour ouvrir un compte local. Si votre séjour est bref, privilégiez une carte internationale et un retrait en espèces raisonnable, plutôt que de chercher une agence qui acceptera votre dossier.

Le dossier type demandé aux étrangers par les banques en Chine

Selon les guides consacrés à l'ouverture d'un compte en Chine, les banques en Chine réclament un passeport en cours de validité, un visa ou un titre de séjour, un justificatif d'emploi ou d'études et un justificatif d'adresse. Beaucoup d'agences refusent les visas qui expirent dans moins de six mois, ce qui rend utile de lancer la démarche quelques semaines après l'obtention du titre plutôt que juste avant son échéance.

Le justificatif de logement peut être un contrat de location ou le formulaire d'enregistrement d'hébergement temporaire délivré par le commissariat local. Certaines banques demandent aussi un numéro d'identification fiscale ; renseignez-vous avant de vous déplacer. Enfin, présentez le passeport en original et une photocopie, ainsi que, le cas échéant, la lettre de l'employeur ou de l'université sur papier à en-tête.

Ces exigences ne sont pas uniformes : chaque banque, et parfois chaque agence, applique sa propre pratique. Téléphonez à l'agence ou passez-y avec votre interprète avant de rassembler les originaux.

• Passeport valable et visa ou titre de séjour d'au moins six mois de validité restante
• Contrat de travail, lettre de l'employeur ou attestation d'inscription
• Contrat de bail ou enregistrement du logement temporaire
• Numéro de mobile chinois enregistré à votre nom

Le numéro de mobile chinois, condition souvent oubliée

Les banques en Chine envoient les codes de vérification de chaque virement ou connexion sur un numéro local. Il faut donc acheter une carte SIM chinoise avant de vous présenter en agence, avec votre passeport, car le numéro doit être enregistré à votre nom. Sans cela, l'application bancaire et les paiements mobiles resteront inutilisables.

Conservez ce numéro actif pendant toute la durée du compte bancaire en Chine. Un numéro résilié par erreur peut bloquer l'accès aux alertes et obliger à retourner en agence pour modifier les coordonnées, une démarche qui prend du temps quand on ne parle pas mandarin.

Quelles banques en Chine reçoivent les clients étrangers

Parmi les banques en Chine, les grands établissements publics sont les plus fréquents pour les expatriés : Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank et la Bank of Communications, auxquelles s'ajoute China Merchants Bank. Bank of China propose sur son site une rubrique en anglais présentant l'épargne, les cartes et un guide des services financiers transfrontaliers pour les visiteurs de courte durée.

Les banques à capitaux étrangers constituent l'autre option. HSBC China, par exemple, présente en ligne des comptes à plusieurs niveaux, des cartes, des dépôts en renminbi et en devises, ainsi que des services destinés aux personnes qui étudient ou vivent à l'étranger. Ces établissements disposent plus souvent d'un personnel anglophone et d'un accompagnement à l'ouverture, mais leurs agences sont concentrées dans les grandes villes.

Pour choisir une banque en Chine, comparez la proximité de votre domicile, la langue du service, le coût de la carte et le fonctionnement de l'application. Les frais courants restent modestes ; les sources citent quelques yuans pour une carte de remplacement et un prélèvement annuel de dix yuans sur certains livrets, des montants à vérifier agence par agence.

Change, devises et plafonds de virement des banques en Chine

La Chine encadre les mouvements de devises, et les banques en Chine en appliquent les règles. Les transferts vers l'étranger doivent respecter la réglementation des changes et peuvent être soumis à des plafonds ; la banque peut aussi demander de prouver l'origine ou la réalité d'une opération importante. Une grande banque communique par exemple un plafond quotidien cumulé de transfert équivalent à 50 000 dollars américains, avec obligation de justifier l'opération au-delà.

Les comptes multidevises, proposés par plusieurs banques, permettent de détenir et d'utiliser plusieurs monnaies. Ils intéressent les salariés payés en partie en euros ou les entrepreneurs en commerce international, parce qu'ils évitent de convertir plusieurs fois les mêmes fonds. En période de tension sur les réserves de change, certaines banques limitent les virements internationaux : prévoyez une marge de délai pour tout envoi important vers la France.

Pour l'impôt, la situation d'un Français en Chine dépend de sa résidence fiscale et de la convention bilatérale. Un conseiller fiscal ou un expert-comptable est le bon interlocuteur, pas la banque.

Déclarer le compte et protéger ses fonds

Un résident fiscal français titulaire d'un compte dans l'une des banques en Chine ou ailleurs hors de France doit en principe le déclarer à l'administration française. La règle vaut aussi pour un compte ouvert pour une durée limitée, ce qui impose de conserver les références du compte et les relevés au retour.

Côté sécurité, ne confiez jamais vos identifiants ni votre code de vérification à un tiers, même un collègue qui propose son aide. Méfiez-vous des démarcheurs qui promettent d'ouvrir un compte à votre place, avec ou sans présence physique, moyennant des frais initiaux : l'ouverture se fait en agence, avec votre passeport, et personne n'a besoin de payer pour un accord préalable.

Prêts et cartes de crédit pour un étranger

Une fois le compte actif, la question du crédit vient vite. Les banques chinoises étudient la stabilité de votre emploi, la durée restante de votre titre de séjour et votre historique avec l'établissement. Un nouvel arrivant dispose rarement de cet historique local ; attendez-vous à un plafond bas pour une première carte, et à une réponse défavorable si votre séjour est trop court.

Pour un projet de grande ampleur, vérifiez auprès de votre employeur s'il dispose d'un accord avec l'une des banques de Chine, car cette relation facilite le dialogue. Dans tous les cas, ne versez jamais de frais d'avance à un prétendu courtier qui garantit l'accord d'un prêt, et exigez toujours un contrat écrit en langue lisible avant de signer.

Questions fréquentes